Un crédito Infonavit es una alternativa más que conveniente, ya que usted podrá comprar una vivienda nueva o usada, construir en terreno propio, ampliar, mejorar o remodelar su casa o pagar la hipoteca.

Los beneficiarios son los trabajadores con relación laboral vigente, y con un patrón que aporte el 5% de su salario integrado a su Subcuenta de Vivienda del Fondo Nacional de la Vivienda, que se refleja en el estado de cuenta de su Afore.

Los productos y programas que usted encontrará en el Instituto son:

• Hipotecas Rosas, es un crédito para matrimonios del mismo sexo.
• Casas Abandonadas, destinado a casas recuperadas para su reventa.
• Infonavit Total, te permite integrar el crédito de una entidad financiera.
• Hipoteca Verde, destinado a la compra de una vivienda ecológica.
• Renta con opción a compra, para habitar anticipadamente la casa que desean comprar.
• Conyugales Fovissste-Infonavit, crédito para derechohabientes casados, de cada instituto.
• Compre y mejora, destinado a adquirir una vivienda y a la vez mejorarla.

Además, el programa Cuentahorro, permite a los derechohabientes acceder a un crédito al ahorrar en las sucursales de bancos una cantidad, equivalente al 15% del monto máximo del crédito a que tengan derecho.

El Apoyo Infonavit, esta destinado a los trabajadores con ingresos en el rango de 4 a 10 salarios mínimos o más, y que a través de un banco o una sofol puedan adquirir una casa de mayor precio.

Para solicitar alguno de los productos que ofrece el Instituto, deberás ponerte en contacto con el mismo, desde aquí puedes acceder a las oficinas del Infonavit, haga click aquí.

Los requisitos para obtener un crédito son:

- Consultar su puntuación. En todos los municipios o localidades hay una puntuación mínima, que se debe cubrir para poder solicitar su crédito.
- Reunir los documentos personales y los de la casa o departamento en los que desea aplicar el crédito.
- Es importante que la documentación esté completa y sea correcta.
- Entregar los documentos personales y de la vivienda en la oficina del INFONAVIT mas cercana. Una vez que el instituto los reciba, serán analizados. EL INFONAVIT entregará el comprobante de inicio de autorización de crédito.
- Si existe un ahorro y es decisión del beneficiario aportarlo voluntariamente, para incrementar sus puntos y/o deber menos, es posible hacerlo. Una vez revisados los documentos, si decidió aportar un ahorro voluntario, el INFONAVIT le entregará un recibo con el que podrá hacer ese depósito en el banco.
- Después de analizar la documentación, si está completa y correctamente integrada, el INFONAVIT iniciará el proceso para que sean autorizados los recursos (el dinero). Cuando esto ocurra, el Instituto otorgará el aviso para retención de descuentos, que deberá ser sellado en la empresa donde trabaja.
- Devolver al INFONAVIT el aviso de retención de descuentos, sellado por la empresa donde trabaja. Si por alguna razón no culmina su trámite de crédito, solicitar al INFONAVIT el aviso de suspensión de descuentos y llevarlo a su trabajo para que lo sellen y se detengan los descuentos.
- Cuando se firmen las escrituras de la vivienda, el INFONAVIT entregará al vendedor el monto de su crédito , el saldo de su subcuenta de vivienda (en su caso), y su ahorro voluntario (si decide realizarlo).
- El beneficiario comienza a pagar su crédito. Estos pagos se realizan a través de descuentos patronales a su salario, vía nómina.

Para más información, puede ingresar a la página oficial del infonavit desde aquí.

Si lo desea, podrá simular un crédito a través de los diferentes simuladores con los que cuenta el instituto (ver aquí).

Aunque parece complejo por sus diferentes variantes, el funcionamiento de los créditos hipotecarios es bastante simple. En líneas generales, el banco presta el dinero para comprar una vivienda, pero retiene el título de propiedad hasta que ese dinero sea devuelto.

Incluso, la entidad bancaria puede exigir tomar una segunda vivienda en garantía cuando el solicitante no posee una capacidad de pago suficiente.

Por supuesto, el banco cobrará intereses por el préstamo. Los mejores créditos serán aquellos que nos brinden una mayor financiación, es decir, que cubran la totalidad o la mayor parte de la compra de la vivienda , una tasa de interés más baja, un mayor plazo de pago, un Costo Anual Total (CAT) bajo, etcétera.

Los créditos hipotecarios pueden ser a tasa fija, variable o mixta. La elección dependerá de la oferta bancaria o de la propia elección del solicitante.

Algunas de las opciones más atractivas son los créditos Bancomer, los créditos Banorte, los créditos de Banamex y los créditos Infonavit o del Fovissste, aunque las opciones son muy variadas. Además, podrás calcular tu crédito con el simulador credito hipotecario (ver aquí).

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Una de las principales razones es que para que los bancos en Mexico nos ofrezcan esta posibilidad, tenemos que tener ingresos altos, o lo suficientemente sólidos para poder afrontar las cuotas de los prestamos hipotecarios.

Si usted tiene un salario minimo, tiene que olvidarse de momento de acceder a la compra de una vivienda, y a pesar que un credito Infonavit es un opción interesante, los prestamos hipotecarios en Mexico son para unos pocos.

Los prestamos hipotecarios son creditos de dinero otorgados por una institución para la adquisición de bienes inmuebles, los cuales se transforman en garantía a favor del banco que otorgó el préstamo (terrenos, casas, departamentos, etc).

Si está interesado en créditos hipotecarios tiene que saber que el plazo para devolver el dinero es de entre 10 y 30 años, periodo en el cual el cliente tiene que realizar pagos mensuales y aplican tasas de interés fija o variable. En los pagos mensuales que el cliente (deudor) realiza se cubre parte del capital prestado así como los intereses del periodo.

¿Por que se les llama muchas veces hipoteca? Es por las garantías que el deudor otorga, se denominan hipoteca. Este gravamen o hipoteca es un derecho de la institución que otorgó el crédito (acreedor) y que le da el poder de disponer del bien dejado en garantía en caso de que el cliente no pague el crédito. La hipoteca está regulada por los artículos 2893 al 2943 del Código Civil para el Distrito Federal.

Algunos créditos hipotecarios cubren hasta el 95% del valor del inmueble, y pueden tener o no apoyo Infonavit. Algunos préstamos para refacción o ampliación de vivienda llegan a cubrir el 100%.

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Pero no todos los créditos estan destinado al mismo fin, aquí podrá comparar los distintos productos que varian de acuerdo a las necesidades de los solicitantes.

Los tipos de creditos hipotecarios son:

- Adquisición: Este prestamo esta destinado a la compra de una vivienda nueva o usada.

- Mejora de condiciones: Es el traspaso de una entidad a otra, manteniendo el mismo crédito hipotecario pero con condiciones más favorables, como el plazo o las tasas.

- Crédito Puente: Dirigido a los desarrolladores de vivienda, el financiamiento es para proyectos de vivienda.

- Terminación o remodelación: Son créditos destinados a terminar o remodelar la vivienda propia.

- Adquisición de terreno: El fin de este crédito hipotecario es la compra de un terreno apto para la construcción de una vivienda.

- Preventa: Brinda la posibilidad de comprar un inmueble aún cuando se encuentre en construcción.

- No residentes: Estos créditos hipotecarios estan dirigidos a los mexicanos que viven en el exterior y deseen comprar una casa en México, teniendo la posibilidad de pagar las cuotas a través de remesas.

Otra características en los diferentes tipos de creditos hipotecarios son los cofinanciamientos, el Apoyo Infonavit, Cofinavit, los programas de Fovissste como Alia2 y Respalda2, entre otros, a lo que tienen acceso los derechohabientes de estos organismos.

A continuación les ofrecemos los mejores creditos hipotecariosdel mercado:

• Mejores creditos hipotecarios para jovenes
• Mejores creditos para subrogar
• Mejores creditos hipotecarios

Además, les ofrecemos ingresar a los diferentes simuladores de creditos hipotecarios

• Simulador Credito Infonavit
• Simulador Infonavit Total
• Simulador de Infonavit
• Simulador Cofinavit
• Simulador credito HSBC
• Simulador credito Santander
• Simulador credito Bancomer
• Simulador credito Banorte
• Simulador de Banamex
• Simulador credito hipotecario Banregio
• Simulador hipotecario Scotiabank
• Simulador credito hipotecario Banco del Bajio

Desde 1982, Su Casita, se dedica a financiar y apoyar al sector de la vivienda en México.

Hipotecaria Su Casita ofrece esquemas de financiamiento con pagos fijos o variables, y diferentes productos con tasa fija durante toda la vida del crédito. Además, todos los préstamos incluyen protección y seguros de vida e invalidez, daños, contenidos y desempleo.

La entidad cuenta con créditos combinados, usted puede disponer de sus aportaciones al Infonavit o Fovisste para pagar.
 
Por otra parte, no hay penalización por pagos anticipados, de manera que el cliente puede realizarlo en cualquier momento del crédito y también, si lo desea puede deducir impuestos sobre los intereses reales.

Los productos que se ofrecen son:

• Pesos
• Maxiplan
• Su Casita en México
• Programa de aportaciones para adquisición de vivienda
• Cofinavit
• Apoyo Infonavit
• Cofinanciamiento FOVISSSTE
• Derechohabientes FOVISSSTE

El Instituto de Vivienda del Distrito Federal brinda a muchas familias mexicanas la posibilidad de obtener una vivienda, para ello, ofrece Programas de Vivienda dirigidos a personas menores ingresos. Los requisitos para los créditos DF son:

• Ser habitante del Distrito Federal en los términos de la legislación civil aplicable.
• Ser personas físicas mayores de 18 años de edad.
• No ser propietario de bienes inmuebles en el Distrito Federal, con excepción del Programa de Mejoramiento de Vivienda.
• Tener un ingreso hasta de 5 veces salario mínimo diario. Esta característica se refiere al solicitante individual. El ingreso familiar máximo no deberá rebasar las 8 veces salario mínimo diario, lo mismo si aspira a créditos del Programa de Mejoramiento de Vivienda. Cuando sólo exista un ingreso éste se considerará familiar.
• Tener una edad máxima de 64 años. En caso de rebasar este límite de edad, se deberá recurrir a la figura de deudor solidario.

Además, quienes sean derechohabientes de un organismo de seguridad social, también podrán acceder a un programa de vivienda con cofinanciamiento. Para esos casos los requisitos son:

• No ser propietarios de vivienda en el Distrito Federal, con excepción del Programa de Mejoramiento de Vivienda.
• Tener un monto máximo de ingresos hasta 8 salarios mínimos familiar.

Por otra parte, las personas que serán priorizadas en la distribución de los esquemas son aquellas que presenten las siguientes características:

• Madres o padres solteros con dependientes económicos.
• Jefas de familia con dependientes económicos.
• Adultos mayores.
• Indígenas.
• Personas con discapacidad.
• Habitantes de vivienda en alto riesgo.

Para más información puede acercarse a la oficina:

Instituto de Vivienda del Distrito Federal
Canela No. 660 Col. Granjas México Del. Iztacalco C.P. 08400
Conmutador (55) 51 41 03 00

También puede dirigirse a cualquier otro módulo de atención (ver aquí).

La Asociación Mexicana de Profesionales Inmobiliarios (AMPI) exhibió a la Cámara de Diputados el proyecto denominado “Ley Inmobiliaria Nacional”, la cual prentende regular las operaciones del mercado inmobiliario y combatir la informalidad; asimismo, se busca erradicar los robos, estafas y engaños.

Adán Larracilla Márquez, presidente nacional de la AMPI, advirtió que cada día existen más personas que trabajan en el sector inmobiliario como agentes de bienes raices, de manera que “es urgente dar certeza a las operaciones de intermediación y con ello evitar riesgos ante la ausencia de un marco jurídico“.

Tomando en cuenta que se pronostica un buen semestre para el sector de los hogares pese a los problemas económicos, es necesario que se identifique a plenitud los prestadores de servicios inmobiliarios fiables, mismos que deben de estar calificados o bien, iniciados en el proceso de profesionalización con la finalidad de dignificar la función de los agentes de bienes raíces.

En pocas palabras, la ley busca que se combata y erradique la informalidad, que incluso se aumenten los pagos por impuestos, derechos y productos, y finalmente, que se exija capacitación para incrementar los niveles de profesionalismo y ética por parte de los agentes inmobiliarios.

La banca comercial tendrá como prioridad la participación en el sector de vivienda y apoyo a la industria, en este sentido, tiene contemplado un programa de financiamiento para créditos hipotecarios en todo el 2011.

Este programa prevé que tanto los bancos, como las sofoles y sofomes,  financiarán dos terceras partes de un total de 490,000 casas nuevas que se construirán en México.

Este compromiso por parte de los bancos mexicanos, supone la capitalización de los mismos, y a la vez, la fuerte liquidación para atender las necesidades hipotecarias con respecto a otros países.

En materia de créditos para la vivienda, México se ha convertido en una república de gran liquidez, ya que las entidades financian y cofinancian con los organismos nacionales, como el Infonavit o el Fovissste, a miles de mexicanos que cumplen el sueño de la casa propia.

Se espera que durante este año, se incremente el números de viviendas y el otorgamiento de las mismas, a través de las diferentes opciones de préstamos hipotecarios.

Las inversiones que los bancos tienen previstos para el año 2011, son los siguientes:

- Bancomer: Invertirá 51,000 millones de pesos, y financiará la construcción de aproximadamente 114,200 viviendas.

- HSBC: Invertirá más de 6,000 millones de pesos para otorgar créditos individuales

- Banorte: Los créditos hipotecarios individuales crecerán 16% con un programa de 13,600 millones de pesos para financiar más de 15,000 viviendas.Además, La línea crediticia para el otorgamiento de créditos puente asciende a 5,000 millones de pesos.

- Banamex: Invertirá alrededor de 8,000 millones de pesos para financiar la construcción de más de 20,000 viviendas. En créditos individuales, otorgará 47,000 hipotecas con una inversión de más de 17,00 millones de pesos.

Un crédito hipotecario es el acceso a la compra o refacción de una vivienda. Los bancos y entidades otorgan a los clientes un préstamo para la adquisición de una casa.

Por el crédito cobran una tasa de interés y retienen el título de la propiedad, que queda como garantía. Además, se fija un plazo para el pago de este préstamo y se determina una tasa que puede ser fija, variable o mixta.

También, se solicitan otro tipo de requisitos para otorgar un crédito hipotecario, como el ingreso mensual, comprobantes de domicilio, arraigo laboral, etc.

Las entidades también otorgan seguros y un financiamiento que puede llegar hasta el 95%.

Existen diferentes tipos de créditos hipotecarios, pueden ser:

• Compra de una vivienda nueva o usada
• Compra de terreno para construir
• Remodelación de la propia vivienda
• Liquidez o cambio de hipoteca

Además, el mercado financiero ofrece préstamos hipotecarios, algunos mejores en cuestón de tasas, otros diseñados para jóvenes o para trabajadores derechohabientes del Infonavit.

Compare los préstamos que ofrecen Bancomer, Banamex y Banorte.

Existen diferentes clases de préstamos. Las entidades financieras y los bancos ofrecen crédito para compra y adquisición de bienes personales como vehículos, electrónica o paquetes de vacaciones. En cambio, los créditos para casas son destinados exclusivamente para la adquisición de una vivienda.

Los créditos hipotecarios estan diseñados para la compra de terrenos o de un inmueble nuevo o usado. También, se puede utilizar estos productos para la construcción o remodelación de la vivienda propia.

En méxico, existen cientos de opciones para obtener un crédito, las entidades otorgan préstamos hipotecarios con diferentes condiciones y requisitos.

Las comisiones, costos y tasas dependen de cada banco o sofol, como asi también los plazos y los enganches. En algunos casos, se incluye el Apoyo Infonavit para los derechohabientes del instituto.

Los puntos que debemos analizar antes de contratar son:

1. Plazos
2. Tasas
3. CAT
4. Financiamiento
5. Requisitos

Además, estos productos incluyen seguros y la posibilidad de mensualidades fijas, o reducir la tasa de interés como el caso de Pagador Puntual de Bancomer.

Como clientes, debemos tener en cuenta diferentes alternativas antes de contratar un producto de crédito, es por ello que aconsejamos utilizar un simulador para obtener una información más detallada.

Para conocer cuales son los mejores créditos hipotecarios, haga click aquí.