Pero no todos los créditos estan destinado al mismo fin, aquí podrá comparar los distintos productos que varian de acuerdo a las necesidades de los solicitantes.

Los tipos de creditos hipotecarios son:

- Adquisición: Este prestamo esta destinado a la compra de una vivienda nueva o usada.

- Mejora de condiciones: Es el traspaso de una entidad a otra, manteniendo el mismo crédito hipotecario pero con condiciones más favorables, como el plazo o las tasas.

- Crédito Puente: Dirigido a los desarrolladores de vivienda, el financiamiento es para proyectos de vivienda.

- Terminación o remodelación: Son créditos destinados a terminar o remodelar la vivienda propia.

- Adquisición de terreno: El fin de este crédito hipotecario es la compra de un terreno apto para la construcción de una vivienda.

- Preventa: Brinda la posibilidad de comprar un inmueble aún cuando se encuentre en construcción.

- No residentes: Estos créditos hipotecarios estan dirigidos a los mexicanos que viven en el exterior y deseen comprar una casa en México, teniendo la posibilidad de pagar las cuotas a través de remesas.

Otra características en los diferentes tipos de creditos hipotecarios son los cofinanciamientos, el Apoyo Infonavit, Cofinavit, los programas de Fovissste como Alia2 y Respalda2, entre otros, a lo que tienen acceso los derechohabientes de estos organismos.

A continuación les ofrecemos los mejores creditos hipotecariosdel mercado:

• Mejores creditos hipotecarios para jovenes
• Mejores creditos para subrogar
• Mejores creditos hipotecarios

Además, les ofrecemos ingresar a los diferentes simuladores de creditos hipotecarios

• Simulador Credito Infonavit
• Simulador Infonavit Total
• Simulador de Infonavit
• Simulador Cofinavit
• Simulador credito HSBC
• Simulador credito Santander
• Simulador credito Bancomer
• Simulador credito Banorte
• Simulador de Banamex
• Simulador credito hipotecario Banregio
• Simulador hipotecario Scotiabank
• Simulador credito hipotecario Banco del Bajio

Aunque parece complejo por sus diferentes variantes, el funcionamiento de los créditos hipotecarios es bastante simple. En líneas generales, el banco nos presta el dinero para comprar una vivienda, pero retiene el título de propiedad hasta que ese dinero sea devuelto.

Incluso, la entidad bancaria puede exigir tomar una segunda vivienda en garantía cuando el solicitante no posee una capacidad de pago suficiente.

Por supuesto, el banco nos cobrará intereses por el préstamo. Los mejores créditos serán aquellos que nos brinden una mayor financiación, es decir, que cubran la totalidad o la mayor parte de la compra de la vivienda , una tasa de interés más baja, un mayor plazo de pago, un Costo Anual Total (CAT) bajo, etcétera.

Los créditos hipotecarios pueden ser a tasa fija, variable o mixta. La elección dependerá de la oferta bancaria o de la propia elección del solicitante.

Algunas de las opciones más atractivas son los créditos Bancomer, los créditos Banorte, los créditos de Banamex y los créditos Infonavit o del Fovissste, aunque las opciones son muy variadas. Además, podrás calcular tu crédito con el simulador credito hipotecario (ver aquí).

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Desde 1982, Su Casita, se dedica a financiar y apoyar al sector de la vivienda en México.

Hipotecaria Su Casita ofrece esquemas de financiamiento con pagos fijos o variables, y diferentes productos con tasa fija durante toda la vida del crédito. Además, todos los préstamos incluyen protección y seguros de vida e invalidez, daños, contenidos y desempleo.

La entidad cuenta con créditos combinados, usted puede disponer de sus aportaciones al Infonavit o Fovisste para pagar.
 
Por otra parte, no hay penalización por pagos anticipados, de manera que el cliente puede realizarlo en cualquier momento del crédito y también, si lo desea puede deducir impuestos sobre los intereses reales.

Los productos que se ofrecen son:

• Pesos
• Maxiplan
• Su Casita en México
• Programa de aportaciones para adquisición de vivienda
• Cofinavit
• Apoyo Infonavit
• Cofinanciamiento FOVISSSTE
• Derechohabientes FOVISSSTE

El Instituto de Vivienda del Distrito Federal brinda a muchas familias mexicanas la posibilidad de obtener una vivienda, para ello, ofrece Programas de Vivienda dirigidos a personas menores ingresos. Los requisitos para los créditos DF son:

• Ser habitante del Distrito Federal en los términos de la legislación civil aplicable.
• Ser personas físicas mayores de 18 años de edad.
• No ser propietario de bienes inmuebles en el Distrito Federal, con excepción del Programa de Mejoramiento de Vivienda.
• Tener un ingreso hasta de 5 veces salario mínimo diario. Esta característica se refiere al solicitante individual. El ingreso familiar máximo no deberá rebasar las 8 veces salario mínimo diario, lo mismo si aspira a créditos del Programa de Mejoramiento de Vivienda. Cuando sólo exista un ingreso éste se considerará familiar.
• Tener una edad máxima de 64 años. En caso de rebasar este límite de edad, se deberá recurrir a la figura de deudor solidario.

Además, quienes sean derechohabientes de un organismo de seguridad social, también podrán acceder a un programa de vivienda con cofinanciamiento. Para esos casos los requisitos son:

• No ser propietarios de vivienda en el Distrito Federal, con excepción del Programa de Mejoramiento de Vivienda.
• Tener un monto máximo de ingresos hasta 8 salarios mínimos familiar.

Por otra parte, las personas que serán priorizadas en la distribución de los esquemas son aquellas que presenten las siguientes características:

• Madres o padres solteros con dependientes económicos.
• Jefas de familia con dependientes económicos.
• Adultos mayores.
• Indígenas.
• Personas con discapacidad.
• Habitantes de vivienda en alto riesgo.

Para más información puede acercarse a la oficina:

Instituto de Vivienda del Distrito Federal
Canela No. 660 Col. Granjas México Del. Iztacalco C.P. 08400
Conmutador (55) 51 41 03 00

También puede dirigirse a cualquier otro módulo de atención (ver aquí).

Un crédito Banorte es una de las alternativas más eficaces para lograr el sueño de la casa propia.

Banorte cuenta con un prestigio muy importante, y ha llegado a ser reconocido en 2008 por la publicación Euromoney como el mejor banco de México y de toda América Latina.

Este prestigio brinda tranquilidad y da confianza a los clientes que buscan los créditos Banorte para satisfacer sus necesidades en lo que respecta a vivienda y otros destinos.

Banorte ofrece diferentes tipos de crédito, ya sea con tasa fija o variable, y a diferentes plazos. Es posible acceder a préstamos hipotecarios para la adquisición de vivienda, de terrenos, para la refacción de tu casa o liquidez.

Asimismo, existe la posibilidad de acceder a créditos con Apoyo Infonavit o aplicando esquemas del Fovissste, que permiten una financiación de hasta el 95% del valor del inmueble.

Además, la entidad ha demostrado un gran respaldo a sus clientes en casos de catástrofe natural, un ejemplo de ello fueron las ayudas y beneficios a tarjetahabientes y acreditados luego del paso del huracán Alex.

Sus productos de crédito se han renovado y brindan alternativas para diferentes necesidades, que varían de acuerdo a la capacidad de pago de cada cliente, como:

• Hipoteca Elite: Adquisición, mejora de condiciones, construcción o remodelación.
• Hipoteca Fija: Adquisición, mejora de condiciones, construcción o remodelación.
  
• Hipoteca Accesible: Adquisición, mejora de condiciones, construcción o remodelación.
• Hipoteca Flexible: Adquisición, mejora de condiciones, construcción o remodelación.

En la página oficial de Banorte podrás acceder a más información que te permitirán conocer tus posibilidades para acceder a una hipoteca.

Puedes ingresar al simulador de Banorte desde aquí.

La Asociación Mexicana de Profesionales Inmobiliarios (AMPI) exhibió a la Cámara de Diputados el proyecto denominado “Ley Inmobiliaria Nacional”, la cual prentende regular las operaciones del mercado inmobiliario y combatir la informalidad; asimismo, se busca erradicar los robos, estafas y engaños.

Adán Larracilla Márquez, presidente nacional de la AMPI, advirtió que cada día existen más personas que trabajan en el sector inmobiliario como agentes de bienes raices, de manera que “es urgente dar certeza a las operaciones de intermediación y con ello evitar riesgos ante la ausencia de un marco jurídico“.

Tomando en cuenta que se pronostica un buen semestre para el sector de los hogares pese a los problemas económicos, es necesario que se identifique a plenitud los prestadores de servicios inmobiliarios fiables, mismos que deben de estar calificados o bien, iniciados en el proceso de profesionalización con la finalidad de dignificar la función de los agentes de bienes raíces.

En pocas palabras, la ley busca que se combata y erradique la informalidad, que incluso se aumenten los pagos por impuestos, derechos y productos, y finalmente, que se exija capacitación para incrementar los niveles de profesionalismo y ética por parte de los agentes inmobiliarios.

Para entender como funciona la subrogación en México, primero debemos conocer de que se trata este acto jurídico. Ahora bien, la subrogación en una medida en la que una persona o institución sustituye a otra en una posición u obligación, esto significa subrogar los derechos con otro acreedor.

Dentro del sistema financiero mexicano, el derecho de subrogación esta regulado por los Códigos Civiles de la República.

En los créditos hipotecarios, podemos ver que muchas instituciones ofrecen mejoras de condiciones, entonces el cliente tiene la posibilidad de subrogar, o sea, cambiar de entidad. De todas maneras, se debe analizar con anterioridad los plazos, gastos y comisiones y tasa de interés.

Recuerde que cuando realiza el cambio de hipoteca, deberá comenzar de nuevo, es decir, para que el nuevo banco acepte su deuda deberá pagar gastos de apertura, presentar historial crediticio, etc. Como si contratara un nuevo crédito.

Por otra parte muchas instituciones no permiten que los clientes subroguen el crédito, ya que si usted adquiririó un préstamo hipotecario con tasa variable, en Udis, o bajo el esquema salarios mínimos y desea cambiarlo por uno de tasa fija y pagos fijos, debe saber que ambas instituciones deben acordar el traspaso.

Antes de subrogar debe tener en cuenta todos los aspectos, para que este acto no afecte su economía, le recomendamos analizar todos los factores posibles y en el caso que tuviera alguna duda puede acercarse a una de las oficinas de la Condusef.

Las diferentes entidades financieras exigen una serie de requisitos para otorgar un crédito hipotecario. Algunas son más flexibles que otras, pero la realidad nos demuestra que en México, a diferencia de otros países latinoamericanos, ofrece una amplia posibilidad de acceder a un préstamo para vivienda.

Las organizaciones nacionales como el Fovissste y el Infonavit, brindan distintas oportunidades a sus derechohabientes, para adquirir un inmueble.

La Comisión Nacional para la protección y Defensa de los usuarios de Servicios Financieros (Condusef), ha informado acerca de los principales requisitos para tramitar un crédito hipotecario.

Estos se dividen en tres tipos de documentación:

Documentación legal:

• Copias certificadas del acta de nacimiento del solicitante y, en su caso, de la de matrimonio
• Copias del título de propiedad (escrituras) del inmueble que se va a adquirir, con datos de inscripción en el registro público de la propiedad
• Copias de las tres últimas boletas del predial y agua del inmueble debidamente pagadas
• Copia del contrato de promesa de compra-venta del inmueble adquirido, celebrado entre el solicitante y el propietario del inmueble
• Avalúo, generalmente con antigüedad no mayor a tres meses

Documentación laboral:

• Original y copia de carta del centro de trabajo en donde conste antigüedad, puesto, sueldo (periodo de pago) y prestaciones, así como el nombre, puesto y teléfono de la persona que suscribe la carta
• Original y copias de recibos de pago
• Original y copias de declaración anual de ISR (en caso de que el solicitante no preste sus servicios de manera personal y subordinada)
• Original y copias del estado de cuenta de chequeras o de inversiones

Documentación técnica:

• Copia de los planos arquitectónicos del inmueble a adquirir
• Fotografías de la fachada del inmueble adquirido

De todas maneras, recuerde que los requisitos pueden variar de acuerdo al banco o entidad que los exige, para conocer sobre los requisitos para un crédito Infonavit, haga click aquí.

La banca comercial tendrá como prioridad la participación en el sector de vivienda y apoyo a la industria, en este sentido, tiene contemplado un programa de financiamiento para créditos hipotecarios en todo el 2011.

Este programa prevé que tanto los bancos, como las sofoles y sofomes,  financiarán dos terceras partes de un total de 490,000 casas nuevas que se construirán en México.

Este compromiso por parte de los bancos mexicanos, supone la capitalización de los mismos, y a la vez, la fuerte liquidación para atender las necesidades hipotecarias con respecto a otros países.

En materia de créditos para la vivienda, México se ha convertido en una república de gran liquidez, ya que las entidades financian y cofinancian con los organismos nacionales, como el Infonavit o el Fovissste, a miles de mexicanos que cumplen el sueño de la casa propia.

Se espera que durante este año, se incremente el números de viviendas y el otorgamiento de las mismas, a través de las diferentes opciones de préstamos hipotecarios.

Las inversiones que los bancos tienen previstos para el año 2011, son los siguientes:

- Bancomer: Invertirá 51,000 millones de pesos, y financiará la construcción de aproximadamente 114,200 viviendas.

- HSBC: Invertirá más de 6,000 millones de pesos para otorgar créditos individuales

- Banorte: Los créditos hipotecarios individuales crecerán 16% con un programa de 13,600 millones de pesos para financiar más de 15,000 viviendas.Además, La línea crediticia para el otorgamiento de créditos puente asciende a 5,000 millones de pesos.

- Banamex: Invertirá alrededor de 8,000 millones de pesos para financiar la construcción de más de 20,000 viviendas. En créditos individuales, otorgará 47,000 hipotecas con una inversión de más de 17,00 millones de pesos.

El historial crediticio es un factor fundamental para acceder a cualquier tipo de préstamo. Si revisamos los requisitos de los créditos hipotecarios, veremos que en la mayoría se requiere un historial crediticio positivo.

Ahora bien, para lograrlo debes tener al corriente el pago de tus créditos. En el caso que te retrases con los pagos, la deuda queda registrada en tu historial. De esta manera, tu falta existirá en el Buró de Crédito.

El Buró de Crédito, tiene un historial crediticio de las personas que hayan tenido, o tienen, una tarjeta de crédito, un préstamo automotriz, entre otros.

Este registro, mejor conocido como Reporte de Crédito Especial, nos da un reflejo de los compromisos pagados y los que demuestran retrasos. Como así también, la regularización de los pagos que el consumidor va realizando para ponerse al corriente.

El cumplimiento en tus pagos, te dará un hisdtorial positivo, aún cuando te retrases, siempre y cuando te regularices paulatinamente.

Hay que destacar que quien decide sobre el otorgamiento del crédito, es la institución o entidad, que luego de analizar tus comportamientos, evaluará el acceso al préstamo basándose en su propia política interna.

Cuando nos referimos a créditos, lo hacemos pensando en productos financieros como por ejemplo:

• Tarjetas de Crédito
• Préstamos Personales
• Préstamos Automotriz
• Créditos Hipotecarios