Una de las alternativas que se cuenta en el sistema financiero mexicano donde se consigue el historial crediticio de una persona física o jurídica es el Buró de Crédito. Estos datos son entregados a las entidades financieras para que puedan hacer un análisis de la situación de riesgo de sus clientes cuando, por ejemplo, piden una tarjeta de crédito o débito online.

Los clientes también pueden solicitar vía Internet o de manera presencial su historial crediticio. Este documento es básico para que te puedan aprobar un préstamo.

Por tanto, es tu imagen ante los bancos y que te cuelguen una mala fotografía no te ayuda para nada. También es bueno comprobar los datos, por si hay algún error y poder subsanarlo.

Hay muchos tips o consejos para mejorar el historial crediticio, pero todos se basan en la misma premisa: No se puede manejar el dinero que te prestan de manera despreocupada. La irresponsabilidad puede que no tenga límites, el crédito, sí.

El primer consejo es asegurarte de que vas a poder asumir en el plazo estipulado los pagos contraídos con tus movimientos crediticios.

Muchas veces, sobre todo cuando tenemos varias tarjetas o préstamos, nos olvidamos de tener el dinero suficiente en la cuenta corriente para hacer frente a estos pagos en las fechas fijadas. Cualquier aplazamiento o impago, penaliza.

El segundo consejo es que no nos atiborremos de tarjetas de crédito o débito. Nos tientan muchas veces, pero es recomendable ser cautos. No dejan de ser préstamos que debemos pagar, sea a mes vencido o según se estipulen en las condiciones del contrato. Una persona con tantas obligaciones crediticias aumenta su capacidad de riesgo para el banco.

El tercer consejo es mantener un buen balance entre lo que nos gastamos y lo que debemos e intentar no sobrepasar los límites establecidos en nuestros créditos. Superarlos da imagen de una persona que no controla sus gastos y, por tanto, no es de fiar.

La cuarta recomendación es, si podemos, rebajar la deuda contraída con el banco. Un esfuerzo que se compensa con menos intereses a pagar y con una sonrisa de los banqueros a la hora de concederte un préstamo o no.

Es por ello, que a través de esta nota, usted podrá encontrar cuales son los beneficios y los inconvenientes de adquirir un préstamo con “enganche cero“, como lo llaman algunas entidades financieras.

Antes de conocer las características, debemos recordar que este recurso, se entrega al comienzo de las operaciones. Esto significa que muchas familias no pueden acceder a un crédito de vivienda justamente porque no tienen un monto de dinero ahorrado para la entrega del enganche.

Entonces bien, si le ofrecen un producto financiero que excluye este gasto, usted debe tener en cuenta lo siguiente:

• La comisión de apertura
• El gasto de avalúo
• El cobro por investigación
• Los gastos de escritura
• Etc….

Esto significa, que en muchas ocasiones es preferible pagar el enganche y no arriesgarse a que las mensualidades sean mayores.

Hay bancos que otorgan préstamos personales con mínimos requisitos, esta es una opción para poder reunir el monto designado al enganche.

Recuerde que si usted además, es derechohabiente del Fovissste o del Infonavit, puede elegir entre varios productos que se adecuen a su situación.

Para ello, informese en el banco de su preferencia a través de internet o acérquese a las sucursales bancarias. También, puede  comunicarse con la Condusef (Comisión Nacional para la Protección de los Usuarios de Servicios Financieros).

El Servicio de Administración y Enajenación de Bienes (SAE), realizará subastas de bienes inmuebles durante el 2012. Estos bienes fueron confiscados al crimen organizado.

Las primeras ciudades en las que se llevarán a cabo los eventos son Guadalajara, Monterrey, Tijuana, Querétaro y el Valle de México.

Suman 7 mil los inmuebles, con más de mil bienes de fin comercial. Esto significa que muchos inversionistas contarán con la posibilidad de adquirir un bien inmueble.

Si repasamos las cifras del 2011, el SAE, recuperó 225 millones de pesos en subastas, en tanto se estima que durante el 2012 el monto se incrementará.

Recordemos que los bienes muebles provienen de las aduanas con más tráfico.

Ernesto Martínez Franco, director corporativo de Coordinación Regional del SAE,  informó acerca de un programa destinado a los municipios, en el que se venden juguetes, además de vehículos e inmuebles.

Tanto las personas fisicas y morales se ven beneficiadas con las subastas de SAE, ya que de esta manera, se pueden obtener elementos necesarios para reactivar la economía local.

A través del Instituto de Vivienda del Distrito Federal (INVI), muchos mexicanos pueden acceder al Programa de vivienda DF. Se trata de diferentes esquemas de crédito para adquirir un inmueble de uso habitacional y sustentable.

Este Organismo Público, brinda la posibilidad a muchas familias de bajos recursos económicos, a obtener una vivienda. Para ello, ofrece a las familias del Distrito Federal diferentes opciones.

Los Programas de Vivienda DF son:

• Programa de Vivienda en Conjunto: Con financiamientos de recursos INVI o provenientes de otras fuentes.
• Programa de Mejoramiento de Vivienda: Aplica en inmuebles ubicados en suelo urbano y en suelo habitacional rural de baja densidad; regularizados o en proceso de regularización, que acrediten propiedad o posesión; en vecindades que no se redensifiquen y en departamentos de interés social y popular.
• Programa de Autoproducción de Vivienda: Se desarrolla progresivamente bajo el control directo de los acreditados de forma individual o colectiva, con el fin de obtener mayores y mejores alcances en la vivienda bajo su propia construcción o administración.
• Programa de Suelo: Conformación y consolidación de una Bolsa de Suelo Urbano e Inmuebles Habitacionales con viabilidad técnica, financiera y jurídica para el desarrollo habitacional.
• Programa de Rescate de Cartera Hipotecaria: Consiste en adquirir créditos hipotecarios financiados por entidades bancarias o instituciones de crédito, con el objeto de reducir la deuda de los beneficiarios y reestructurarla a condiciones de crédito INVI.

Si usted desea obtener más información, puede acercarse a la oficina del Instituto de la Vivienda del Distrito Federal: Calle Canela No. 660, Planta Baja. Colonia Granjas México, Delegación Iztacalco. C.P. 08400, México, D.F. de Lunes a Viernes de 9:00 a 15:00 hrs.

También puede enviar un correo electrónico a: oip_invi@df.gob.mx.

Si usted es una de esas personas que se pregunta ¿cómo contratar un crédito hipotecario?, aquí encontrará las respuestas necesarias a sus inquietudes.

En primer lugar, debe definir que tipo de crédito necesita, esto significa que puede ser un préstamo para adquirir una vivienda, o un crédito para remodelación, construcción o terminación. Recuerde que también existen créditos para la compra de terrenos.

Cuando se decida por el crédito, debe acudir a las entidades financieras como bancos o instituciones de crédito y obtener toda la información necesaria acerca de las condiciones de los mismos.

Es decir, los créditos varían de acuerdo al monto, plazo, tasa de interés, etc. Es por ello, que mientras más información reciba, más posibilidades de elegir tendrá.

Una vez que cuente con los datos más importantes, debe conocer los pasos de cómo contratar un crédito hipotecario.

Para que este trámite sea sencillo y rápido, debe tener en cuenta los siguientes consejos:

• Busque un crédito que se adapte a su capacidad de pago
• Cumpla con los requisitos fijados por la entidad
• Acuda a una sucursal para solicitar el préstamo
• Lea atentamente el contrato antes de firmarlo

Recuerde que en México hay diferentes productos de crédito, si desea conocer cuáles son los mejores créditos que se encuentran vigentes haga click aquí.

En el caso que usted sea derechohabiente del Infonavit o del Fovissste, le será más fácil, ya que sólo deberá acudir a una oficina del instituto al que corresponde y elegir entre los productos de crédito que ofrecen. Además, la solicitud la realiza de manera más sencilla.

No olvide comunicarse con la Condusef para cualquier consulta.

En este video usted podrá conocer más acerca de los créditos:

Dentro del mercado financiero mexicano existen diferentes alternativas para contratar créditos hipotecarios, la Condusef y el Reca recomiendan algunos factores a tener en cuenta antes de solicitar un préstamo de vivienda.

Recuerde que esta información le servirá en el momento de firmar un contrato.

Los bancos, sofoles, sofomes y entidades tienen características y obligaciones diferentes. Estas deben ser reguladas y revisadas por los organismos oficiales.

Si usted se encuentra buscando un crédito hipotecario lea estos detalles que deben figurar en el contrato:

• Monto: Debe coincidir con el pactado con la institución.
• Forma de pago
• Comisiones, tasa de interés y CAT.
• Seguros: Revise cuales son sin costo y cuales tienen comisiones
• Plazo del crédito
• Requisitos: Comprobante de ingresos, historial crediticio, etc
• Productos vinculados: Algunas instituciones otorgan un producto siempre y cuando el acreditado adquiera otro servicio.

No olvide que el contrato es un compromiso de pago por parte del cliente, es por ello que antes de decidirse debe asegurarse que el crédito se adecue a sus necesidades y capacidad de pago.

Lo más importante es que al momento de firmar el contrato lea detenidamente el documento, si hay algo que no le convence no lo firme, a veces es preferible esperar o corregir algunos detalles con los ejecutivos de la institución.

Las entidades tienen la obligación de entregar una copia del contrato al acreditado.

Ante cualquier sugerencia, queja o consulta debe dirigirse a la entidad emisora del crédito, si no recibe una respuesta satisfactoria tenga en mano el teléfono de la Condusef.

Para más información ingrese a la página oficial de la Condusef desde aquí, o a la página oficial de RECA desde aquí.

En varias ocasiones, realizamos comparativos de créditos hipotecarios, ya que existen diferentes condiciones según la entidad y el esquema del préstamo, pero en todos los casos encontramos coincidencias con respecto a los requisitos y los gastos.

Dentro del sistema financiero mexicano, los bancos brindan la posibilidad de adquirir un inmueble a través de créditos destinados a la compra de una vivienda, además, muchos de estos productos permiten aplicar esquemas del Infonavit y del Fovissste.

Con respecto a los gastos, debemos tener en cuenta que al solicitar una hipoteca, también debemos cubrir costos que al parecer no estan incluidos, como por ejemplo:

• Buró de Crédito
• Estudio socioeconómico
• Enganche (en su caso)
• Avalúo
• Comisión por apertura
• Gastos notariales
• Registro ante la SHF
• Otros

Recuerda que antes de decidir cuál es el crédito que mejor se ajusta a tus necesidades, debes hacer un análisis de los gastos. También, puedes utilizar un simulador para crear un presupuesto, y no afectar tu economía.

De acuerdo a datos que maneja la Asociación Mexicana de Profesionales Inmobiliarios AC (AMPI), hay zonas donde el costo de metro cuadrado se eleva hasta 70 mil pesos.

Pero, ¿qué factores intervienen para que el metro cuadrado tenga un valor alto?, bueno la respuesta varía con respecto a la zona.

Esto significa que el metro cuadrado se cotiza con respecto al espacio, servicios y la posibilidad de hacer una inversión a largo plazo.

En la república mexicana ya no existen muchas zonas disponibles para edificar, sobre todo en lugares centrales, entonces los desarrolladores de vivienda adquieren inmuebles a reciclar y crean espacios habitacionales o locales comerciales.

Un ejemplo de ello es en la zona centro de Paseo de la Reforma y el corredor Lomas de Chapultepec-Santa Fe, el valor del metro cuadrado es mayor que en zonas turísticas como Los Cabos, esto se debe a los servicios, la seguridad, el crecimiento comercial, entre otros.

Para entender mejor las diferencias del costo, veamos un cuadro comparativo de las cifras en pesos de inmuebles construidos.
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Fuente: Sociedad Hipotecaria Federal

Un estudio inmobiliario reveló que el precio de las casas en Distrito Federal son más caras que en Guadalajara y Monterrey, aunque sean de menor tamaño.

En estas dos últimas metrópolis, las viviendas tienen más superficie y aún así son más accesibles.

La conclusión de este reultado se da a conocer luego de un estudio en el costo de infraestrucutura y diseño arquitectónico.

Además, en la capital, una gran parte de la superficie se destina para áreas de vialidad y estacionamiento. También, los terrenos son más costosos para los desarrolladores de vivienda, y esto se refleja en el precio de la vivienda.

En cambio, en Monterrey y Guadalajara, la superficie ofrece un precio menor aunque se destine parte en infraestrucutra como drenaje de agua.

Esto significa un dato importante para quienes tienen la posibilidad de desarrollar viviendas en lugares con más espacio y a un costo más accesible.

Los compradores, por su parte, sabrán que a que se debe la diferencia de precios entre un lugar a otro, y así evaluar las posibilidades a la hora de elegir un crédito para la adquisición de una vivienda.

Los trabajadores derechohabientes que buscan una vivienda en cualquiera de estas tres metrópolis, tienen la oportunidad de buscar a través de Viviendas Infonavit, para más información haga click aquí.

De acuerdo a encuestas y estudios inmobiliarios, se llegó a la conclusión que en México son mayores las ventas de casas usadas que nuevas.

Es decir, que el porcentaje mayor en lo respecta a venta de casas, las viviendas usadas son más demandadas que las construidas recientemente.

Pero, ¿por qué?. Son muchos los factores que determinan esta situación inmobiliaria en el país, aquí encontrará los detalles:

• Ubicación: Las viviendas usadas se encuentran mejor ubicadas, lo que significa que puede quedar más cerca del trabajo, escuelas o transpote público.
• Servicios: Los nuevos desarrollos periféricos, muchas veces, no cuentan con los servicios básicos como electrificación.
• Contratación: Las entidades verifican en los nuevos inmuebles criterios de sustentabilidad, en cambio en las viviendas usadas consideran que sea habitable.
• Costos: Las viviendas usadas poseen menor costo que una recién terminada.
• Materiales: Los materiales, equipamientos y espacios de una vivienda usada son más favorables.

Las intituciones como Infonavit y Fovissste, así también como los bancos, ofrecen créditos para adquisición de viviendas nuevas o usadas con un financiamiento y subsidios.