Con ayuda del Infonavit, muchos han podido conseguir un préstamo hipotecario, mientras que otros se han embarcado en una aventura solitaria con las entidades financieras, sin utilizar ese apoyo.

Las ofertas son muy variadas, existen créditos hipotecarios con tasas de interés variables, y otras fijas, lo cual es más recomendable para aquellos que prefieren resguardar su deuda en caso que se dispare la economía.

A continuación, les ofrecemos las tasas de interes mas bajas en creditos hipotecarios, aunque debemos prestar atención al resto de los requisitos que cada entidad suele solicitar y las condiciones de cada préstamo.

Créditos hipotecarios con tasas de interés bajas con Apoyo Infonavit:

• Pago Bajo HSBC 12.7% CAT
• Hipoteca Santander Light 13.2% CAT
• Hipoteca Banregio 13.9% CAT
• Hipoteca 10 por Mil 13.6% CAT
• Hipoteca Banca Afirme 14.1% CAT
• Hipoteca Banamex 12.6% CAT
• Hipoteca BanBajio 12.7% CAT
• Pago Fijo HSBC 13.4% CAT
• Pago Oportunos Scotiabank 13.2% CAT
• Hipoteca Banca Mifel 13.6% CAT
• Hipoteca ING 14.1% CAT
• Valora Scotiabank 14.7% CAT
• Hipoteca Inbursa 14.5% CAT
• Hipoteca BBVA Bancomer 14.4% CAT
• Hipoteca Banorte 15.0% CAT
• Super Casa Pagos Congelados Santander 13.6% CAT

Créditos hipotecarios con tasas de interés bajas sin Apoyo Infonavit:

• Hipoteca BanRegio 13.1%
• Hipoteca BanBajio 12.7%
• Hipoteca Banamex 12.5%
• Hipoteca Banca Afirme 13.2%
• Hipoteca HSBC 13.1%
• Hipoteca Banca Mifel 13.5%
• Hipoteca Scotiabank 14.0%
• Hipoteca BBVA Bancomer 13.7%
• Hipoteca Inbursa 13.2%
• Hipoteca ING 13.8%
• Hipoteca Banorte 12.6%

Si le interesa profundizar en este tema lo invitamos a ingresar a nuestro comparador de créditos hipotecarios.

A continuación puede acceder a los diferentes simuladores de créditos hipotecarios.

Pero, ¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios? Es una pregunta difícil de responder. Para decidir entre un crédito del otro, en primer lugar, debemos considerar un producto que se  a la medida de nuestras necesidades, y tener en cuenta ciertos apectos como los plazos, la tasa de interés, el Costo Anual Total y otros factores como los seguros y el enganche.

Es por ello, que recomendamos utilizar un simulador de crédito, a través de esta herramienta usted podrá analizar el monto que debe pagar mensualmente por los años que tenga vigencia el préstamo.

Para acceder a un simulador haga click aquí.

Las entidades financieras en México ofrecen diferentes alternativas, existen cientos de posibilidades para adquirir o remodelar un inmueble, pero muchas veces no cumplimos con todos los requisitos que exigen los bancos.

Con respecto a esto último, recuerde que los futuros acreditados deben comprobar ingresos y no poseer antecedente negativo en el buró de crédito.

Para los trabajadores que cotizan en el INFONAVIT o en el FOVISSSTE, existen posibilidades para comprar un inmueble, en el que pueden aprovechar el saldo de subcuenta de vivienda o mancomunar los ingresos con el cónyuge.

Debe tener en cuenta que la economía familiar se verá modificada al contraer una deuda hipotecaria, es por ello que antes de decidir por un producto de crédito, debemos analizar nuestro presupuesto.

Para ello, hay que poner atención en el porcentaje de la tasa de interés fija, no es conveniente ni que sea variable ni mixta, también el el Costo Anual Total (CAT).

Algunos ejemplos de mejores créditos, tomando un criterio de porcentajes bajos son:

• Hipoteca Light de Santander: CAT 12.2%, tasa de interés 10.45%
• Mejora tu hipoteca Elite de Banorte: CAT 12.6%, tasa de interés 10.35%
• Hipoteca SIN de Banamex (con Apoyo Infonavit): CAT 12.4%, tasa de interés 10.95% (sin comisiones ni incrementos)
• Crédito HSBC Premier: CAT 12.1%, tasa de interés 10.40%

Aquí podrá conocer más sobre los mejores créditos hipotecarios y los recomendados para jóvenes.

Si bien el acceso a los creditos hipotecarios es difícil para una familia, los jóvenes que quieren independizarse necesitan una vivienda donde residir. Para ellos existen hipotecas especiales, aunque los requisitos no los cumple cualquiera.

En primer lugar, los jovenes deben comprender que el primer paso es comprar algo pequeño, que puedan financiar, y además, mantenerlo en función de sus ingresos.

El mercado hipotecario en México ofrece varias hipotecas dirigidas a los jóvenes:

• Hipoteca Joven de Bancomer a partir de los 18 años
• Credito Hipotecario de Banco Autofin a partir de los 18 años
• Hipoteca 10 por mil de Banco Santander a partir de los 21 años
• Credito Hipotecario Mifel a partir de los 21 años
• Crédito Hipotecario Su Casita a partir de los 21 años
• Crédito hipotecario CERO de Banregio a partir de los 22 años

Sin embargo, este tipo de créditos requieren que el banco le “obligue” a contratar cuentas, tarjetas y seguros durante un mínimo del equivalente a los años de vida de la hipoteca.

¿Cuáles son las zonas más solicitadas en la ciudad de México? Colonias Irrigación, Anzures, Roma, Nápoles, la zona de Las Lomas, Cuajimalpa, Santa Fe, Del Valle y Pedregal.

¿Cuáles son las zonas del país más solicitadas? Guadalajara, Monterrey, Querétaro, Puebla y León.

Los bancos en México ofrecen diferentes alternativas para adquirir una vivienda, es por ello que enumeramos los mejores créditos hipotecarios para que usted pueda elegir cual es el que más se adapte a sus necesidades.

Como en otras oportunidades, recomendamos elegir de acuerdo a la capacidad de pago, no olvide que un crédito para la compra o remodelación de una vivienda, es un compromiso que dete tomar de manera responsable.

En esta nota encontrará un guía para que pueda comparar entre varios de los mejores créditos hipotecarios que se encuentran vigentes en el mercado financiero mexicano.

Vale aclarar que los productos de crédito que aparecen en la lista no estan incluidos los préstamos con apoyo Infonavit, ni los cofinanciamientos con Fovissste.

Los mejores créditos hipotecarios que verá a continuación, fueron elegidos según el Costo Anual Total(CAT), aunque deberá evaluar otros aspectos como los plazos, tasas de interés y los requisitos.

• Hipoteca 10 por mil de Santander: 12,4%
• Crédito Hipotecario a Tasa Fija de Banorte: 13,1%
• CrediResidencial de Scotianbank: 13,3%
• Crédito Hipotecario HSBC Pago Bajo: 12.2%
• Adquisición de vivienda de Bancomer: 13.0%
• Crédito Inburcasa de Inbursa

Si quiere buscar un crédito hipotecario en su banco, aquí le dejamos un directorio de todas las entidades que operan en México.

Recuerde que también puede encontrar información en las sucursales y páginas oficiales de las entidades ó en la Condusef.

¿Cómo podemos descubrir cuál es el mejor crédito hipotecario? ¿Existe alguno mejor que los demás? ¿Depende del banco?, ahora bien, para poder responder a estas inquietudes debemos hacer un análisis comparativo de los productos que hay en el mercado financiero.

De acuerdo a las necesidades que cada cliente tenga, será la elección del mejor crédito hipotecario para esa persona. Esto significa que el ideal para el señor “A”,  no es el ideal para el señor “B”.

Es por ello que antes de elegir el mejor préstamo, debemos tener en cuenta distintos aspectos. En primer lugar, las necesidades no son las mismas entre todas las personas que desean adquirir un inmueble, unos cuentan con ingresos más altos, otros con puntuación en el Infonavit, etc.

Además, las características del cliente pueden ser diferentes en cuanto a la edad, el salario mínimo, el empleo, etc.

Sabiendo estos datos, luego podemos comparar y analizar que condiciones nos conviene más, para ello veamos la siguiente lista:

• Elegir las tasas fijas y CAT más bajo posible
• Buscar plazos que se adapten a nuestras posibilidades
• Buscar préstamos con pagos fijos en pesos
• En los casos que se pueda, solicitar el crédito en el banco dónde tenemos la cuenta nómina
• Comparar los requisitos de las entidades financieras, en muchos casos exigen vinculación con otros productos que nos generan más gastos
• Tener en cuenta los gastos no incluidos en la hipoteca (enganche, comisión de apertura, etc)
• Aprovechar algunas ventajas como consolidar ingresos con el cónyuge, o aplicar esquemas de Infonavit o Fovissste

Más información sobre los mejores créditos hipotecarios (ver aquí), y los mejores créditos para jóvenes (ver aquí).

Como hemos mencionado anteriormente, la subrogación es un traspaso. Es decir, es el cambio de una entidad a otra con mejora de condiciones que benefician nuestra economía.

En el sistema financiero de México exiten productos de crédito destinados al cambio de hipoteca.

Los mejores créditos para subrogar son:

• Banamex: Cambia tu hipoteca
• Banca Afirme: Sustitución de hipoteca y Liquidez hipotecaria
• Santander: Súper Casa y Mejora de Condiciones
• HSBC: Pago de hipoteca
• Inbursa: Inburcasa Liquidez
• Bancomer: Crédito de Liquidez