Una de las preguntas que tienen los usuarios de los bancos a la hora de contratar un crédito hipotecario pasa por los productos asociados. Uno de los requisitos cuando contratamos un crédito es la adquisición de seguros.

Generalmente, al tratarse de créditos a largo plazo, llegan hasta 20 años, las entidades suelen cubrirse de eventualidades ya que estamos hablando de sumas muy importantes de dinero.

En general, los bancos cuando otorgan este tipo de financiación nos obligan a contratar al menos dos seguros básicos, el de daños y el de vida, aunque hay instituciones que ofrecen tres seguros adicionales, cuyo costo se encuentra dentro del pago de la mensualidad del crédito.

Estas coberturas estarán vigentes durante la vida del producto y en caso de un siniestro, estaremos cubiertos y podremos hacer uso en caso de que estemos al corriente en sus mensualidades.

• Seguro de vida

Sin embargo, el seguro de vida es el que todos los créditos incluyen, ya que cubre el fallecimiento o invalidez total y permanente del asegurado, y su viegencia es independiente del tiempo de vida que tenga el crédito, por lo tanto no debe transcurrir un lapso mínimo para que tenga validez.

Estos seguros no tienen restricciones por muerte accidental o enfermedad, aunque sí hay una cláusula acerca del suicidio.

• Seguro de daños

Otro de los seguros que los bancos requieren cuando contratamos una hipoteca es el seguro de daños. Esta modalidad protege la construcción y las instalaciones fijas del inmueble por daños ocasionados por incendios, fenómenos hidrometeorológicos, terremotos, entre otros.

• Otros seguros

Las entidades financieras suelen ofrecernos ante la compra de la vivienda otro tipo de seguros como el de contenidos. Otro es el seguro de responsabilidad civil privada y familiar que protege a los habitantes de la casa, incluye también a los trabajadores domésticos, en caso de dañar accidentalmente la propiedad o integridad de otra persona por motivos domésticos.

Por último, existe el seguro de desempleo que en caso de despido no otorga el dinero al titular del créditoa través de  mensualidades por un tiempo determinado.

De acuerdo con información de director general de Crédito Hipotecario de la institución bancaria Scotiabank, Enrique Margain Pitman, el enganche en los créditos otorgados con apoyo del Infonavit y Fovissste se redujo de 15 a 5.0 por ciento para las viviendas que tengan precios entre 300 mil a un millón de pesos.

La nueva estrategia de la institución bancaria pretender aumentar de tres mil a cuatro mil los créditos que en promedio proporciona la entidad cada año bajo estos esquemas.

Bajo el nuevo financiamiento, el directivo aseguró que esto se traduciría en un saldo nuevo colocado de cuatro mil millones de pesos, siempre y cuando el préstamo promedio que se otorgue a través del nuevo esquema sea de un millón de pesos.

Cabe destacar que del 100 por ciento de la cartera, el 35 por ciento de los clientes cuenta con un cofinanciamiento, las proyecciones de banco con el nuevo financiamiento es que suban entre 40 y 45 por ciento.

Ricardo García, director de Crédito al Consumo del grupo financiero, subrayó que que con esta baja del aforo el banco tendrá mayor dinamismo en el rubro de la vivienda media, que, según los estudios de la entidad financiera, es donde existe una mayor demanda de financiamiento.

De esta manera, las personas de clase media podrán acceder a un crédito hipotecario con mayor facilidad, puesto que el principal obstáculo en los préstamos para vivienda es cumplir con el enganche.

El banco Bansí otorga un financiamiento para la adquisición de un inmueble con fin comercial o de vivienda.

Puedes optar con las condiciones que más te convienen, a tasa fija o pagos nivelados, además, no hay comisión por prepagos y la entidad, ofrece la posibilidad de extender el plazo hasta 120 meses (sólo para personas morales o de actividad empresarial).

De acuerdo a un cálculo sobre un monto de 2 millones de pesos, a un plazo de 60 meses, el Costo Anual Total (CAT) es de 18.7% sin IVA, con una comisión de apertura de 2% y tasa fija del 14%.

Los requisitos para personas físicas que quieran solicitar este producto de crédito es:

• Solicitud de crédito
• Copia de identificación oficial
• Comprobante de domicilio
• Autorización según reporte del Buró de Crédito
• Contar con un aval o ser propietario de un bien inmueble
• Ultimos 3 estados de cuenta bancarios

VIVIENDA FÁCIL 1 es un crédito hipotecario de Banjercito, el programa esta destinado a la adquisición de una vivienda nueva o usada con un valor de hasta  $300,000 en moneda nacional.

Este producto esta dirigido al personal militar en activo que ostente el grado de Sargento 1º, Sargento 2º y Cabo, o sus equivalentes de la Armada, que se encuentren en la lista de espera de préstamo para la vivienda del ISSFAM.

Los beneficios de este préstamo son:

• Otorgamiento de subsidio del Gobierno Federal hasta por $57,643.87 en función al valor de la vivienda.
• Financiamiento al 100% del valor de la vivienda (siempre y cuando no exceda el máximo establecido).
• Pagos fijos.
• Adquirir una vivienda con valor de avalúo de hasta $60.011.42 (sin ampliar el monto del crédito).
• El crédito se ajustará a su capacidad de endeudamiento
• El monto del crédito podrá incrementarse con base en la capacidad de pago del solicitante.
• Existe la posibilidad de realizar aportaciones a su crédito para obtener una vivienda de mayor valor.

 Vivienda Fácil 1 considera un CAT promedio de 11,2% sin IVA.

Este crédito no podrá ser destinado para construcción o mejora de vivienda, por otra parte, la comisión de apertura es del 2,5% sobre el importe del crédito, el pago se deducirá vía nómina, con un plazo de 20 años, para conocer las comisiones del préstamo haga click aquí.

Los requisitos a tener en cuenta son:

• Solicitud del crédito del solicitante
• Identificación oficial vigente
• Comprobante de domicilio vigente
• Certificado de servicio
• Solicitud de Subsidio Federal
• Acta de matrimonio
• Identificación oficial vigente del conyuge

Más información sobre los requisitos del vendedor y del inmueble, click aquí.

Pocas personas en México tienen el dinero suficiente para comprar una vivienda sin necesidad de financiación de algún banco. Sin embargo existe una gran desconfianza debido a la desinformación que tiene la población antes de pedir un préstamo.

En primer lugar, lo que debemos hacer es analizar nuestra situación financiera y conocer de antemano en cuanto podemos endeudarnos y a que tipo de viviendas podemos acceder, por lo tanto, el mejor crédito será aquel que se adapta a las necesidades de ahorro y pago.

¿Qués aspectos debemos tener en cuenta a la hora de solicitar un crédito hipotecario?

En primer lugar a la hora de comparar entre las diferentes ofertas, también debemos evaluar el tipo de crédito ya que tenemos a tasa fija, variable o mixta. La primera de ellas es la que nos garantizará durante toda la vida del préstamo un porcentual que no variará, mientras que las otras dos evolucionarán frente a la economía y las tasas de interés.

Otro punto a considerar es la moneda, pesos, Udis o salarios mínimos. La opción en Udis y salarios mínimos permite obtener mayor capacidad de crédito, pero los pagos van aumentando. Por su parte, en pesos ofrecen mayor certidumbre al acreditado por saber el total a pagar, pero el monto del crédito a obtener es menor.

El plazo de devolución es muy importante, ya que la gama de lapsos es amplia y va desde cinco hasta 30 años, por lo tanto, a menor tiempo, mayor pago mensual; y a mayor plazo, menor pago mensual.

Sin embargo, uno de los puntos que toda persona interesada en comprar a crédito una vivienda observa es la tasa de interés, que hoy varía entre un 12.75 hasta 13.40 por ciento.

Algunas consideraciones

• El crédito hipotecario no cubre la totalidad del valor del inmueble. El porcentaje de financiamiento, también conocido como aforo, alcanza 95% del valor, y lo más común es otorgar 80% del total.
• El crédito hipotecario tiene gastos como la comisión por apertura del crédito, deberá en el pago inicial.
• El crédito hipotecario generalmente viene acompañado de un seguro por desempleo, y otros seguros como vida, invalidez y daños.
• El crédito hipotecario está disponible para personas que trabajan por cuenta propia y las que trabajan en relación de dependencia.

Los préstamos hipotecarios te permiten acceder a una vivienda gracias a la intervención de una entidad financiera, la cual compra la propiedad y retiene el título de propiedad como garantía hasta que el solicitante completa el pago de las cuotas.

Por supuesto, sobre el préstamo se aplica una tasa de interés que puede ser fija, variable o mixta.

Algunos créditos hipotecarios cubren hasta el 95% del valor del inmueble, y pueden tener o no apoyo Infonavit. Algunos préstamos para refacción o ampliación de vivienda llegan a cubrir el 100%.

Para más información sobre préstamos hipotecarios, ingresa a la sección Créditos Hipotecarios.

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