La Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) dará crédito para familias no afiliadas a los sistemas de seguridad social como el Infonavit y el Fovissste.

Este esquema esta dirigido a aquellas personas que trabajan de forma independiente como empleados domésticos, profesionales independientes, policías, meseros, taxistas, etc. que cobran sus salarios a través de honorarios.

La SHF otorgará garantías a las entidades financieras que brinden créditos hipotecarios, los intermediarios pueden ser bancos, sofoles, sofomes o cajas de ahorro.

La distribución entre las entidades y el organismo se repartirá de la siguiente manera:

• Garantía de Primera Pérdida que brinda la SHF
• Una parte de esa garantía corre por cuenta de los desarrolladores
• Un fondo de contragarantía que otorgará la Conavi
• Además, un subsidio al enganche, como parte del subsidio del Programa “Esta es tu Casa”, que otorga Conavi
• 30% de Seguro de Crédito a la Vivienda por parte de la SHF

De esta manera, muchas familias que no pueden acceder a un producto de crédito del Infonavit o del Fovissste podrán obtener un préstamo para adquisición de una vivienda.

Para más información sobre este nuevo esquema podrá consultar en la página de la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) desde aquí.

La Sociedad Hipotecaria Federal es una organización financiera que pertenece a la Banca de Desarrollo. La institución se encarga de promover la adquisición y construcción de viviendas para familias mexicanas.

De esta manera, en México, miles de personas que viven en zonas urbanas y rurales, pueden acceder a un crédito hipotecario mediante los programas que ofrece la SHF.

Estos programas operan a través de entidades financieras y de crédito, sofoles y bancos. Para conocerlos hace click aquí.

Para obtener un préstamo hipotecario debes tener en cuenta los requisitos y sobre todo contar con un historial crediticio positivo. Además, la vivienda a adquirir debe estar totalmente terminada, contar con: baño, cocina, estancia, comedor, una o mas recámaras y estar ubicada en zona urbana con servicios completos.

Los requerimientos pueden variar según el intermedario financiero, aunque por lo general son estos:

• Comprobante de ingresos.
• Documentos oficiales de identificación.
• Antigüedad en el empleo.
• Clave única de registro de población.
• Requisito de edad.
• Solicitud de crédito.
• Comprobantes de domicilio.
• Estudio de viabilidad y buró de crédito. 
• Estudio socioeconómico.

La Sociedad Hipotecaria Federal, cuenta con programas de crédito y ahorro. De esta manera, muchos mexicanos acceden a un crédito hipotecario.

Los productos de la SHF, brindan la oportunidad de sumar tus ingresos con los de tu pareja o cónyuge, esto significa que podrás aspirar a un préstamo para una vivienda de mayor valor. El monto del crédito, dependerá de tus ingresos comprobables antes del descuento por pago de impuestos.

Es necesario contar con un buen historial crediticio para acceder a cualquiera de los programas.

Estos son algunos de los programas de crédito de SHF:

• Esta es tu casa
  Destinado a las familias de bajos ingresos en toda la República Mexicana, el programa Esta es Tu Casa, a través del cual estas personas recibirán un apoyo económico, para adquirir una vivienda nueva o usada, o bien para una autoconstrucción, mejoramiento de vivienda o adquisición de lotes con servicios mínimos.
• Programa para Migrantes
  Se trata de un crédito para migrantes, a través de este programa los mexicanos que residan en el exterior tendrán la posibilidad de adquirir un inmueble.
• Crédito con Apoyo Infonavit
  El Apoyo Infonavit brinda a los derechohabientes la posibilidad de adquirir una vivienda nueva o usada sin tope máximo en el valor de la misma.
• Fondeo CasaSHF Mensualidades Fijas 
  A través de este programa, los intermedarios financieros, otorgan créditos hipotecarios a personas asalariadas o no asalariadas, en pesos. Este crédito se otorga respaldado por garantía hipotecaria, de esta manera, la vivienda queda como garantía del crédito. El préstamo es en pesos y con mensualidades fijas durante toda la vida del crédito.

Para más información ingresa al portal de la Sociedad Hipotecaria Federal, haciendo click aquí.

La Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) dio a conocer datos sobre el precio de la vivienda en México. En la mayoría de los municipios el promedio creció en un 7.4% más que en el 2009, las viviendas adquiridas en Tuxtla, Campeche, Puebla, Mérida, la colonia Centro en el DF o en el municipio de Benito Juárez han tenido mayor plusvalía.

La única ciudad que reportó un decrecimiento de -0.34% es Tlajomulco de Zúñiga, Jalisco.

Pero, ¿A qué se debe el aumento en el valor de los inmuebles?, según la SHF, a la recuperación económica, que ha permitido una reactivación del sector.

En tanto, el director de Tu Hipoteca Fácil, Fernando Soto, sostuvo que “El sector inmobiliario siempre ha destacado por su facilidad para reponerse a los efectos de las crisis económicas”.

Además, las viviendas que más se vendieron son las de nivel medio residencial, ya que en la mayor parte de los casos, el residente promedio posee un ingreso de menos de 10,000 pesos al mes, es casado, ocupa una vivienda que está pagando y tiene entre 26 y 35 años.

Otro dato importante que se refiere al aumento del precio es que se debe a una especulación, aunque todavia hay gente que compra una casa como inversión.

Los precios de vivienda por estados:

• En los primeros nueve meses del 2010, los precios de las viviendas aumentaron 13.7% en Chiapas; en Campeche y Oaxaca 10.3%, Tabasco 10%, en Hidalgo 9.7%, en Quintana Roo 9.7%, en Yucatán 8.8% y en Veracruz 8.7 %.
• Al tercer trimestre del año pasado en San Luis Potosí la vivienda mejoró su plusvalía en 8.3%, en Colima 7.7%, en Querétaro 7.4%, en Puebla 7.3%, en el Estado de México 7.1%, en Chi-huahua 7.0%, en Baja California Sur 6.5%, en Sinaloa 6.3%, en Nayarit 6.1%, en Guerrero 6.1%, en el Distrito Federal 5.9% y en Morelos 5.6 %.

A través de este programa, los intermediarios financieros otorgan créditos hipotecarios a personas asalariadas o no asalariadas, en pesos. Este crédito se otorga respaldado por garantía hipotecaria, de esta manera, la vivienda queda como garantía del crédito. El préstamo es en pesos y con mensualidades fijas durante toda la vida del crédito.

Los plazos de este producto podrán variar entre 5 y 20 años. El monto máximo del préstamo será lo que resulte menor entre 500,000 UDIS o el 90% del valor del inmueble.

La tasa de interés y comisiones dependerán del Intermediario Financiero.

Este producto le da la posibilidad de saber en forma anticipada cuanto pagará por mes en toda la vigencia de crédito.

Los requisitos son:

1. Ser mexicano(a), sin importar el estado civil.
2. Tener entre 18 y 65 años.
3. Comprobar ingresos personales o con los de un coacreditado equivalentes o superiores a 3.03 veces el valor de la mensualidad a pagar.
4. Si eres trabajador independiente existen opciones para comprobar tus ingresos.
5. Participar en el programa AhorraSHF, si no tienes manera de comprobar tus ingresos o si tu calificación crediticia es baja.
6. Contar con CURP.

Recuerda que las Instituciones Financieras son las que otorgan y administran los créditos hipotecarios.

El Apoyo Infonavit brinda a los derechohabientes la posibilidad de adquirir una vivienda nueva o usada sin tope máximo en el valor de la misma.

El monto máximo de crédito es por 500,000 UDIS, lo que significa $1,981,050.00 aproximadamente. Con un plazo desde 5 a 25 años, para paga la hipoteca.

Las tasas y condiciones dependerán de la entidad bancaria o Sofol, y no existe penalización por prepago.

Este programa tiene el beneficio de que el saldo acumulado en la subcuenta de vivienda sirve como garantía en caso de que el trabajador pierda su empleo, además, las aportaciones patronales del 5% pueden destinarse a disminuir el pago mensual o al pago de capital, y asi reducir el plazo de amortización del préstamo.

Los requisitos para solicitar este producto son:

• Ser derechohabiente del Infonavit con relación laboral vigente a la fecha del trámite del crédito.
• No tener un crédito del Infonavit vigente.

La Sociedad Hipotecaria Federal otorga un crédito para migrantes, a través de este programa los mexicanos que residan en el exterior tendrán la posibilidad de adquirir un inmueble.

La vivienda puede ser nueva o usada, y utilizar como fuente de pago las remesas, sin importar su condición migratoria. El programa cuenta con el respaldo del Gobierno Federal de México y los créditos se obtienen mediante los intermediarios privados, como las sofoles hipotecarias.

Otras instituciones son el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros S.N.C. Institución de Banca de Desarrollo (BANSEFI) y el Instituto para Mexicanos en el Exterior (IME)

Para la obtención de estos préstamos no es requisito que el comprador habite la casa, puede ser un familiar o alguna persona de su confianza.

Además, el crédito puede pagarlo en pesos o en moneda extranjera, lo que prefiera el solicitante, y deberá tener en cuenta ciertas condiciones, antes de obtener el préstamo hipotecario, como el plazo del crédito, el pago mensual de la hipoteca con respecto al ingreso, los gastos notariales y elegir pagos fijos o variables.

También, el co-acreditado deberá ser un familiar, de preferencia el cónyuge, que resida en México, y que participe participe con el migrante en el financiamiento hipotecario.

La Sociedad Hipotecaria Federal ofrece a las familias de bajos ingresos en toda la República Mexicana, el programa Esta es Tu Casa, a través del cual estas personas recibirán un apoyo económico, para adquirir una vivienda nueva o usada, o bien para una autoconstrucción, mejoramiento de vivienda o adquisición de lotes con servicios mínimos.

El Subsidio Federal se suma al ahorro que destines al pago del enganche, de esta manera, podrás reducir el monto del crédito.

Además, podrás acceder al programa bajo las modalidades de cofinanciamiento, con INFONAVIT  o con FOVISSSTE.

Las ventajas de este producto son:

1. Adquisición de vivienda nueva: El subsidio dependerá del valor de  la vivienda que desees adquirir.
2. Adquisición de vivienda usada: El subsidio podrá ser de hasta 33 veces SMMDF, esto es, aproximadamente $52,758 si la vivienda que deseas adquirir tiene un valor de hasta 148 veces SMMDF. Adicionalmente, puedes financiar hasta el 5.4% de los gastos de originación.
3. Autoconstrucción: También podrás obtener un subsidio al frente, si construyes la vivienda por tus propios medios, o vía la contratación de un tercero experto.
4.  Mejoramiento: Este programa también se aplica si deseas corregir algún problema de tubería, eléctrico, poner piso, pintar la vivienda, etc.

Los requisitos para solicitar el subsidio son:

• Tener un ingreso personal igual o inferior a cuatro Veces el Salario Mínimo Vigente, esto es aproximadamente, $6,394 o bien, un ingreso familiar inferior o igual a cinco Veces el Salario Mínimo Vigente, esto es aproximadamente, $7,993 .
• No destinar más de 30% de tu ingreso al pago del crédito, si es un crédito en Salarios Mínimos. En caso de ser un crédito en Mensualidades Fijas, no destinar más del 33% de tu ingreso al pago del mismo.
  Contar con CURP.
• Si deseas adquirir una vivienda nueva o usada, o tienes un proyecto de acutoconstrucción, contar con un ahorro de al menos el equivalente a 5 veces el SMMDF  del valor de la vivienda esto es, aproximadamente, $7,994.
• En caso de que tengas un proyecto de mejora, debes contar con un ahorro equivalente al 5% del valor del poyecto.
• No haber recibido nunca un subsidio federal para adquisición o autoconstrucción.
• Comprobar ingresos con cualquiera de los mecanismos vigentes.

Para conocer los intermediarios financieros que operan el programa de subsidios haga click aquí.