La Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) dio a conocer datos sobre el precio de la vivienda en México que incluyen casas solas, conjuntos, habitacionales y departamentos, al cuarto trimestre de 2012 se registró una variación nominal de 3.14 por ciento, respecto al mismo periodo de 2011.

Según SHF este incremento en el índice se debe a un conjunto de factores como los cambios en la composición del mercado inmobiliario dirigido hacia vivienda usada de valor medio y residencial.

Para tener noción de la importancia del sector, la expansión del mercado de la vivienda (medida por el Índice SHF) correspondió a un crecimiento real del Producto Interno Bruto (PIB) de 4.0 por ciento en el cuatro trimestre.

Entre los datos que se destacan, por ejemplo dos años atrás, el 54.2 por ciento de la vivienda media y 62.4 por ciento de la residencial era usada, mientras que en 2012, esta distribución pasó a 57.6 por ciento y a 63.8 por ciento, respectivamente.

El índice para casas solas se incrementó 3.51 por ciento mientras que el correspondiente a casas en condominio y departamentos, considerados conjuntamente, lo hizo 3.39 por ciento durante el 2012.

En lo que respecta al mercado de vivienda usada, el índice mostró una variación a tasa anual del 3.94 por ciento, y en el de nueva presentó una variación nominal anual de 3.11 por ciento.

¿Qué sucedió en 2012 con los créditos hipotecarios?

Las transacciones en el mercado de vivienda con crédito hipotecario garantizado al cierre de 2012, se tiene que el precio medio nacional fue de 518 mil pesos correspondientes a viviendas de tipo económico, en tanto que el precio de tipo mediano se ubicó en los 358 mil pesos.

Pocos bancos y sofoles tienen disponible un producto de finanaciación que se denomina Crediferente, una alternativa viable para aquellos trabajadores que no se encuentran inscritos al IMSS ni al ISSSTE.

Crediferente es un esquema de Sociedad Hipotecaria Federal que permite a las personas no afiliadas al Infonavit o FOVISSSTE, acceder a un crédito para adquisición de vivienda nueva o usada con plazos que pueden ser de 5, 10, 15, 20 y hasta 25 años.

Crediferente requiere de un enganche mínimo que debes aportar y que es de 10% del valor de la vivienda. El valor máximo de la vivienda que puedes adquirir con este esquema es de 1,042,157.60 pesos (550 SMGVDV) y el monto máximo de crédito que puedes obtener dependerá de tu capacidad de pago y podría ser de hasta 937,941.8 pesos.

A través de este credito hipotecario, es posible que puedes demostrar tu capacidad de pago de diversas maneras:

• Esquema de Ahorro: Con este mecanismo demuestras tu capacidad de pago ahorrando durante los seis meses previos a la compra de la vivienda, de manera ininterrumpida, la cantidad equivalente a lo que sería el monto de la mensualidad del crédito que deseas contratar. El monto acumulado puede ser utilizado como enganche y los depósitos deben ser realizados en una cuenta de inversiones, ahorro o cheques  a nombre del futuro acreditado o co-acreditado.
• Esquema de Renta con opción a compra:  Con este esquema, puedes firmar un  contrato de renta con opción a compra del inmueble que deseas adquirir. Bajo este esquema deberás pagar puntualmente la renta durante un periodo mínimo de 6 meses. El monto de la renta pagada deberá ser igual o mayor a la mensualidad del crédito que se desea contratar. Es importante que exista un contrato de “renta con opción a compra” o un contrato de “promesa de compraventa” así como recibos de pago de renta.
• Esquema de buen pagador: Este esquema te permite demostrar tu capacidad de pago al comprobar, vía estados de cuenta, que has pagado de manera puntual, y sin retrasos, créditos con mensualidades similares a la que pagarías con el crédito para adquisición de vivienda que deseas contratar.
• Renta pagada: Con este esquema puedes comprobar tu capacidad de pago demostrando que has pagado de manera cumplida la renta del inmueble que habitas.  Es indispensable que exista un contrato de arrendamiento y que presentes recibos de pago de la renta.

¿Dónde puedo contratar Crediferente? Si bien es un programa de la Sociedad Hipotecaria Federal, puedes conseguirlo a través de Intermediarios Financieros que se encargan de otorgar y administrar los créditos, desde su apertura, hasta su conclusión.

Actualmente los intermediarios financieros con quienes puedes contratar el esquema Crediferente son:

• Hipotecaria Casa Mexicana A partir de enero de 2012. Estados en que operará CREDIFERENTE:  Baja California, Culiacán, Nuevo León, Chihuahua, Nayarit, Michoacán, Jalisco, San Luis Potosí, Querétaro, Guanajuato, Yucatán, Campeche, Quintana Roo, D.F., Puebla y Veracruz.
• LI Financiera A partir de enero de 2012. Estados en que operará CREDIFERENTE: Aguascalientes, Jalisco, Querétaro, Guanajuato, Durango, Baja California, Tamaulipas, Nuevo León, Sonora, Coahuila, Zacatecas, San Luis Potosí, Nayarit, Colima, Distrito Federal, Estado de México, Puebla, Hidalgo, Morelos, Sinaloa y Veracruz.
• Patrimonio A partir de enero de 2012. Estados en que operará CREDIFERENTE: Todo el país.
• Santander
• Metrofinanciera A partir del 30 de enero de 2012. Estados en que operará CREDIFERENTE: Jalisco, Guanajuato, Baja California, San Luis Potosí, D.F., Quintana Roo, Veracruz, Nuevo León, Tamaulipas, Chihuahua y Coahuila.
• ING Hipotecaria A partir de febrero de 2012. Ciudades en que operará CREDIFERENTE: Monterrey, Guadalajara, D.F., León, Tijuana, Aguascalientes, Querétaro, Hermosillo, Mexicali, San Luis Potosí, Ciudad Juárez, Puebla, Morelia, Veracruz, Cancún, Puerto Vallarta y Reynosa.

Este esquema esta dirigido a aquellas personas que trabajan de forma independiente como empleados domésticos, profesionales independientes, policías, meseros, taxistas, etc. que cobran sus salarios a través de honorarios.

La SHF otorgará garantías a las entidades financieras que brinden créditos hipotecarios, los intermediarios pueden ser bancos, sofoles, sofomes o cajas de ahorro.

La distribución entre las entidades y el organismo se repartirá de la siguiente manera:

• Garantía de Primera Pérdida que brinda la SHF
• Una parte de esa garantía corre por cuenta de los desarrolladores
• Un fondo de contragarantía que otorgará la Conavi
• Además, un subsidio al enganche, como parte del subsidio del Programa “Esta es tu Casa”, que otorga Conavi
• 30% de Seguro de Crédito a la Vivienda por parte de la SHF

De esta manera, muchas familias que no pueden acceder a un producto de crédito del Infonavit o del Fovissste podrán obtener un préstamo para adquisición de una vivienda.

¿Qué es?

CREDIFERENTE es el nuevo esquema de Sociedad Hipotecaria Federal que permite a las personas no afiliadas al Infonavit o FOVISSSTE, acceder a un crédito para adquisición de vivienda.

CREDIFERENTE te permite contratar un crédito para adquisición de vivienda nueva o usada con plazos que pueden ser de 5, 10, 15, 20 y hasta 25 años. Con CREDIFERENTE el enganche mínimo que debes aportar es de 10% del valor de la vivienda. El valor máximo de la vivienda que puedes adquirir con este esquema es de 1,042,157.60 pesos (550 SMGVDV) y el monto máximo de crédito que puedes obtener dependerá de tu capacidad de pago y podría ser de hasta 937,941.8 pesos.

¿Por qué es diferente CREDIFERENTE?

CREDIFERENTE confía en ti ya que te permite demostrar tu capacidad de pago de diversas maneras, por ejemplo;

I. Esquema de Ahorro: Con este mecanismo demuestras tu capacidad de pago ahorrando durante los seis meses previos a la compra de la vivienda, de manera ininterrumpida, la cantidad equivalente a lo que sería el monto de la mensualidad del crédito que deseas contratar. El monto acumulado puede ser utilizado como enganche y los depósitos deben ser realizados en una cuenta de inversiones, ahorro o cheques  a nombre del futuro acreditado o co-acreditado.

II. Esquema de Renta con opción a compra:  Con este esquema, puedes firmar un  contrato de renta con opción a compra del inmueble que deseas adquirir. Bajo este esquema deberás pagar puntualmente la renta durante un periodo mínimo de 6 meses. El monto de la renta pagada deberá ser igual o mayor a la mensualidad del crédito que se desea contratar. Es importante que exista un contrato de “renta con opción a compra” o un contrato de “promesa de compraventa” así como recibos de pago de renta.

III. Esquema de buen pagador: Este esquema te permite demostrar tu capacidad de pago al comprobar, vía estados de cuenta, que has pagado de manera puntual, y sin retrasos, créditos con mensualidades similares a la que pagarías con el crédito para adquisición de vivienda que deseas contratar.

IV. Renta pagada: Con este esquema puedes comprobar tu capacidad de pago demostrando que has pagado de manera cumplida la renta del inmueble que habitas.  Es indispensable que exista un contrato de arrendamiento y que presentes recibos de pago de la renta.

¿Dónde puedo contratar un crédito con CREDIFERENTE?

Recuerda que Sociedad Hipotecaria Federal es un Banco de Segundo piso:  Esto significa que  no atendemos directamente al público, por lo que nos apoyamos en Intermediarios Financieros para hacerle llegar nuestros recursos a la gente.  Son estos Intermediarios Financieros los que se encargan de otorgar y administrar los créditos, desde su apertura, hasta su conclusión.

Para conocer los datos de los intermediarios financieros con quienes puedes contratar el esquema CREDIFERENTE, da clic aquí.

Para más información sobre este nuevo esquema podrá consultar en la página de la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) desde aquí.

De esta manera, miles de mexicanos podrán acceder a la compra de una vivienda aunque no sean afiliados a la seguridad social o no sean asalariados.

Crediferente, permite a los beneficiarios comprobar la capacidad de pago a través de varias maneras.

Las características de este crédito para no afiliados son:

• Plazo: 5, 10, 15, 20 y hasta 25 años.
• Enganche: 10% del valor de la vivienda.
• Valor máximo de la vivienda: 1,042,157.60 pesos (550 SMGVDV).
• Monto máximo de crédito: 937,941.8 pesos.
• Subsidio: Por parte de la Conavi de 62.000 pesos
• Garantía de primera pérdida: Por parte de SHF, además de un seguro para crédito de la vivienda.
• Entidad bancaria: Otorgará el crédito hipotecario.

Las formas de demostrar la capacidad de pago son las siguientes:

- Ahorro: Mediante un ahorro durante 6 meses previos ininterrumpidos, este monto puede ser utilizado como enganche.

- Renta con opción a compra: Se realiza a través de un contrato con promesa de compraventa.

- Buen pagador: Se comprueba a través de estados de cuenta un historial crediticio positivo.

- Renta pagada: Se presentan los recibos de renta del inmueble que habita actualmente.

Para solicitar Crediferente debes acudir a una sucursal de los intermediarios financieros:

• Hipotecaria Casa Mexicana
• LI Financiera
• Patrimonio
• Santander
• Metrofinanciera
• ING Hipotecaria

Para más información puede ingresar a la página oficial de SHF desde aquí.

La Sociedad Hipotecaria Federal es una organización financiera que pertenece a la Banca de Desarrollo. La institución se encarga de promover la adquisición y construcción de viviendas para familias mexicanas.

De esta manera, en México, miles de personas que viven en zonas urbanas y rurales, pueden acceder a un crédito hipotecario mediante los programas que ofrece la SHF.

Estos programas operan a través de entidades financieras y de crédito, sofoles y bancos. Para conocerlos hace click aquí.

Para obtener un préstamo hipotecario debes tener en cuenta los requisitos y sobre todo contar con un historial crediticio positivo. Además, la vivienda a adquirir debe estar totalmente terminada, contar con: baño, cocina, estancia, comedor, una o mas recámaras y estar ubicada en zona urbana con servicios completos.

Los requerimientos pueden variar según el intermedario financiero, aunque por lo general son estos:

• Comprobante de ingresos.
• Documentos oficiales de identificación.
• Antigüedad en el empleo.
• Clave única de registro de población.
• Requisito de edad.
• Solicitud de crédito.
• Comprobantes de domicilio.
• Estudio de viabilidad y buró de crédito. 
• Estudio socioeconómico.

La Sociedad Hipotecaria Federal, cuenta con programas de crédito y ahorro. De esta manera, muchos mexicanos acceden a un crédito hipotecario.

Los productos de la SHF, brindan la oportunidad de sumar tus ingresos con los de tu pareja o cónyuge, esto significa que podrás aspirar a un préstamo para una vivienda de mayor valor. El monto del crédito, dependerá de tus ingresos comprobables antes del descuento por pago de impuestos.

Es necesario contar con un buen historial crediticio para acceder a cualquiera de los programas.

Estos son algunos de los programas de crédito de SHF:

• Esta es tu casa
  Destinado a las familias de bajos ingresos en toda la República Mexicana, el programa Esta es Tu Casa, a través del cual estas personas recibirán un apoyo económico, para adquirir una vivienda nueva o usada, o bien para una autoconstrucción, mejoramiento de vivienda o adquisición de lotes con servicios mínimos.
• Programa para Migrantes
  Se trata de un crédito para migrantes, a través de este programa los mexicanos que residan en el exterior tendrán la posibilidad de adquirir un inmueble.
• Crédito con Apoyo Infonavit
  El Apoyo Infonavit brinda a los derechohabientes la posibilidad de adquirir una vivienda nueva o usada sin tope máximo en el valor de la misma.
• Fondeo CasaSHF Mensualidades Fijas 
  A través de este programa, los intermedarios financieros, otorgan créditos hipotecarios a personas asalariadas o no asalariadas, en pesos. Este crédito se otorga respaldado por garantía hipotecaria, de esta manera, la vivienda queda como garantía del crédito. El préstamo es en pesos y con mensualidades fijas durante toda la vida del crédito.

Para más información ingresa al portal de la Sociedad Hipotecaria Federal, haciendo click aquí.

A través de este programa, los intermediarios financieros otorgan créditos hipotecarios a personas asalariadas o no asalariadas, en pesos. Este crédito se otorga respaldado por garantía hipotecaria, de esta manera, la vivienda queda como garantía del crédito. El préstamo es en pesos y con mensualidades fijas durante toda la vida del crédito.

Los plazos de este producto podrán variar entre 5 y 20 años. El monto máximo del préstamo será lo que resulte menor entre 500,000 UDIS o el 90% del valor del inmueble.

La tasa de interés y comisiones dependerán del Intermediario Financiero.

Este producto le da la posibilidad de saber en forma anticipada cuanto pagará por mes en toda la vigencia de crédito.

Los requisitos son:

1. Ser mexicano(a), sin importar el estado civil.
2. Tener entre 18 y 65 años.
3. Comprobar ingresos personales o con los de un coacreditado equivalentes o superiores a 3.03 veces el valor de la mensualidad a pagar.
4. Si eres trabajador independiente existen opciones para comprobar tus ingresos.
5. Participar en el programa AhorraSHF, si no tienes manera de comprobar tus ingresos o si tu calificación crediticia es baja.
6. Contar con CURP.

Recuerda que las Instituciones Financieras son las que otorgan y administran los créditos hipotecarios.

El Apoyo Infonavit brinda a los derechohabientes la posibilidad de adquirir una vivienda nueva o usada sin tope máximo en el valor de la misma.

El monto máximo de crédito es por 500,000 UDIS, lo que significa $1,981,050.00 aproximadamente. Con un plazo desde 5 a 25 años, para paga la hipoteca.

Las tasas y condiciones dependerán de la entidad bancaria o Sofol, y no existe penalización por prepago.

Este programa tiene el beneficio de que el saldo acumulado en la subcuenta de vivienda sirve como garantía en caso de que el trabajador pierda su empleo, además, las aportaciones patronales del 5% pueden destinarse a disminuir el pago mensual o al pago de capital, y asi reducir el plazo de amortización del préstamo.

Los requisitos para solicitar este producto son:

• Ser derechohabiente del Infonavit con relación laboral vigente a la fecha del trámite del crédito.
• No tener un crédito del Infonavit vigente.

La Sociedad Hipotecaria Federal otorga un crédito para migrantes, a través de este programa los mexicanos que residan en el exterior tendrán la posibilidad de adquirir un inmueble.

La vivienda puede ser nueva o usada, y utilizar como fuente de pago las remesas, sin importar su condición migratoria. El programa cuenta con el respaldo del Gobierno Federal de México y los créditos se obtienen mediante los intermediarios privados, como las sofoles hipotecarias.

Otras instituciones son el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros S.N.C. Institución de Banca de Desarrollo (BANSEFI) y el Instituto para Mexicanos en el Exterior (IME)

Para la obtención de estos préstamos no es requisito que el comprador habite la casa, puede ser un familiar o alguna persona de su confianza.

Además, el crédito puede pagarlo en pesos o en moneda extranjera, lo que prefiera el solicitante, y deberá tener en cuenta ciertas condiciones, antes de obtener el préstamo hipotecario, como el plazo del crédito, el pago mensual de la hipoteca con respecto al ingreso, los gastos notariales y elegir pagos fijos o variables.

También, el co-acreditado deberá ser un familiar, de preferencia el cónyuge, que resida en México, y que participe participe con el migrante en el financiamiento hipotecario.

La Sociedad Hipotecaria Federal ofrece a las familias de bajos ingresos en toda la República Mexicana, el programa Esta es Tu Casa, a través del cual estas personas recibirán un apoyo económico, para adquirir una vivienda nueva o usada, o bien para una autoconstrucción, mejoramiento de vivienda o adquisición de lotes con servicios mínimos.

El Subsidio Federal se suma al ahorro que destines al pago del enganche, de esta manera, podrás reducir el monto del crédito.

Además, podrás acceder al programa bajo las modalidades de cofinanciamiento, con INFONAVIT  o con FOVISSSTE.

Las ventajas de este producto son:

1. Adquisición de vivienda nueva: El subsidio dependerá del valor de  la vivienda que desees adquirir.
2. Adquisición de vivienda usada: El subsidio podrá ser de hasta 33 veces SMMDF, esto es, aproximadamente $52,758 si la vivienda que deseas adquirir tiene un valor de hasta 148 veces SMMDF. Adicionalmente, puedes financiar hasta el 5.4% de los gastos de originación.
3. Autoconstrucción: También podrás obtener un subsidio al frente, si construyes la vivienda por tus propios medios, o vía la contratación de un tercero experto.
4.  Mejoramiento: Este programa también se aplica si deseas corregir algún problema de tubería, eléctrico, poner piso, pintar la vivienda, etc.

Los requisitos para solicitar el subsidio son:

• Tener un ingreso personal igual o inferior a cuatro Veces el Salario Mínimo Vigente, esto es aproximadamente, $6,394 o bien, un ingreso familiar inferior o igual a cinco Veces el Salario Mínimo Vigente, esto es aproximadamente, $7,993 .
• No destinar más de 30% de tu ingreso al pago del crédito, si es un crédito en Salarios Mínimos. En caso de ser un crédito en Mensualidades Fijas, no destinar más del 33% de tu ingreso al pago del mismo.
  Contar con CURP.
• Si deseas adquirir una vivienda nueva o usada, o tienes un proyecto de acutoconstrucción, contar con un ahorro de al menos el equivalente a 5 veces el SMMDF  del valor de la vivienda esto es, aproximadamente, $7,994.
• En caso de que tengas un proyecto de mejora, debes contar con un ahorro equivalente al 5% del valor del poyecto.
• No haber recibido nunca un subsidio federal para adquisición o autoconstrucción.
• Comprobar ingresos con cualquiera de los mecanismos vigentes.

Para conocer los intermediarios financieros que operan el programa de subsidios haga click aquí.