Los Inmuebles de bancos, son aquellos que son publicados en buscadores específicos de las entidades bancarias. Esto significa, que cualquier cliente puede acceder a una búsqueda de vivienda a través de un portal que le ofrece el mismo banco.
Como parte de los servicios financieros, esta posibilidad de comprar o vender una casa, es muy importante para aquellas personas que desean adquirir una vivienda de acuerdo a sus necesidades.
Estos buscadores permiten encontrar una casa según el estado, la zona, la calidad de la vivienda, el precio, etc.
Otra ventaja de utilizar un portal especial es que además se puede consultar acerca de los créditos hipotecarios que brinda la entidad.
En México, hay inmuebles de bancos en:
Inmuebles Banamex: A través de Bienes Raices (ver aquí)
Los mexicanos que viven en Estados Unidos o Canadá, pueden acceder a la compra de una vivienda a través de un crédito hipotecario. Tu Opción en México de Bancomer esta dirigido a quienes residen en el exterior.
Este programa en pesos posee tasa de interés fija, sin penalización por prepago y con salarios mínimos.
El financiamiento es del 80% y el Costo Anual Total (CAT) depende del valor de la vivienda:
Económica: 20 años 15.3% Sin IVA, 15 años 14.9% Sin IVA
Media: 20 años 14.9% Sin IVA, 15 años 14.5% Sin IVA
Residencial: 20 años 14.8% Sin IVA, 15 años 14.3% Sin IVA
Residencial Plus: 20 años 14.8% Sin IVA, 15 años 14.4% Sin IVA
La tasa de interés para las viviendas económicas es de 14.19% a 20 años y 13.61% a 15 años. Para el resto de las viviendas es de 13.35% a 20 años y 12.60% a 15 años.
Para solicitar Tu Opción en México debes acercarte a una oficina de Bancomer en el exterior (Hipotecaria Mexicana) y cumplir con los siguientes requisitos:
Tener entre 18 hasta 85 años (edad más plazo)
Tener un año en la misma actividad laboral
Vivir en EUA / Canadá (mínimo 6 meses en el mismo domicilio)
Contar con un familiar en México que represente al interesado
Tener como fuentes de ingresos actividades lícitas dentro del marco de la Ley
Contar con un sano historial crediticio en México y EUA y demostrar solvencia económica suficiente para el pago del Crédito. Para quien vive en Canadá deberá contar con un sano historial crediticio en ese país y en México
Este producto cuenta con dos plazos, a 15 y 20 años, sin gastos de apertura, y puede adherirse al los programas Pagador Puntual y Ahorra y Estrena.
El Costo Anual Total (CAT) depende del valor de la vivienda, se deteremina de la siguiente manera:
Económica: 20 años 14.9% Sin IVA tasa de interés 12.90%, 15 años 14.5% Sin IVA tasa de interés 12.15% Media: 20 años 14.6% Sin IVA, tasa de interés 12.50%, 15 años 14.1% Sin IVA, tasa de interés 11,75% Residencial: 20 años 14.5% Sin IVA, tasa de interés 12.50%, 15 años 14.0% Sin IVA tasa de interés 11,75% Residencial Plus: 20 años 14.4% Sin IVA, tasa de interés 12.50%, 15 años 13.9% Sin IVA tasa de interés 11.75%
Para solicitar el crédito Respalda2 de Bancomer, debe tener entre 18 y 85 años, ser trabajador activo y comprobar antiguedad laboral, no contar con un crédito Fovissste vigente, historial crediticio positivo y ser aceptado como asegurado por la compañía de seguros que contrate Bancomer.
Este convenio incluye también a los créditos puente, esto significa que las empresas constructoras que cuenten con tecnologías ecológicas tendrán un lugar de preferencia al momento de otorgar créditos.
Desde el año 2011, el Infonavit implementó una cultura de cuidado hacia el medio ambiente a través de las Hipotecas Verdes. Hasta el momento la cantidad de créditos con estas condiciones han crecido de manera significativa.
Para México, esta iniciativa del instituto, es muy importante, ya que lo posiciona en un lugar destacado con respecto al cambio climático, en comparación con otros países de la región.
La tasa de interés es un factor importante en la evaluación de un crédito hipotecario. Al solicitar un préstamo, debemos tener en cuenta varios aspectos, como el monto del crédito, el plazo, el Costo Anual Total y las tasas.
En cuánto a éstas últimas, podemos decir que en el mercado financiero mexicano, las diferentes instituciones ofrecen condiciones que varían de acuerdo al tipo de crédito.
Tasa de interés fija: Se negocia un porcentaje que no cambia en toda la vida del crédito. Esto significa que durante la vigencia del préstamo, se paga la misma mensualidad.
Tasa de interés variable: La tasa que se aplica varía de acuerdo a las condiciones del mercado, con un índice de referencia. De manera que los pagos disminuyen si la tasa baja y aumentan si la tasa sube.
Tasa de interés mixta: Durante un período del crédito se mantiene una tasa fija (misma mensualidad), luego se aplica una tasa variable o un aumento definido en los pagos, hasta cancelar el crédito.
Recuerde que también un simulador lo ayudará a comprender mejor el pago de un crédito.
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), ofrece alternativas de créditos hipotecarios a los trabajadores, al igual que las entidades bancarias, sin embargo, los créditos otorgados por el organismo son de más accesibles que el resto.
Para aquellos derechohabientes que no alcanzan los 116 puntos, cuentan con dos opciones para que el Infonavit les otorgue un financiamiento o subsidio, uno de ellos es a través del Crédito Seguro, un programa conjunto con intermediarios como Bansefi, entre otros. La otra opción es por medio del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares (Fonhapo).
Los créditos del Infonavit además cuentan con seguro de daños en caso de incendio, terremoto, inundación, explosión, huracán, entre otros, para el derechohabiente brinda un seguro para los casos de incapacidad total permanente y fallecimiento, sin costo adicional. La prima se cubre junto con las amortizaciones que el patrón descuenta.
Los créditos hipotecarios de Caja Ahorros Bienestar están destinados a la compra, remodelación o construcción de las viviendas.
